Январь 18th, 2019 
finanser 
Да, отказы банков в кредите для людей с хорошей кредитной историей случаются. Отказывают даже тем, у кого она идеальна. Почему? Сегодня поговорим о первой причине.
Эта статья — не реклама банковских предложений. Лишь описание нашего опыта, вдруг кому-то он сможет пригодиться. И рассказы людей, которые столкнулись с неожиданностями.
Невыдача кредитов клиентам с хорошей кредитной историей бывает в трех случаях: если история все-таки испорчена, если случилась ошибка или так решил банк.
Врач Александр Игнатьев рассказывает, как после двух выплаченных кредитов ему закрыли новые кредитные линии, не объяснив почему:
— В итоге, — говорит Александр, — пришлось искать у друзей выходы на банк, их знакомых, чтобы найти причину того, почему меня завернули. В конце концов выжали информацию у знакомой женщины о нежелании давать мне кредит потому что я свой крайний кредит отдал через месяц после получения. Имел право? Да, имел. Ситуация изменилась. Почему мне нужно было его платить дальше? Ерунда какая-то. Так и не дали, так как согласовывали не они, а где-то в центральном офисе. Больше с ними не работаю.
Итак, получение кредитов срывается по десяткам причин. Например, может быть выполнен план, закрыт лимит выдачи в конкретный временной отрезок, несобранность или предубеждение оператора, однофамильцы-неплательщики, отсутствие кредитной истории, судимость, ошибки в документации и еще мешок причин, не имеющих к вашим финансам никакого отношения.
В этом месяце мы расскажем о 10 причинах отказа в кредитах. А начнем с не очевидного, но вполне вероятного — случаев, когда отказали без видимых поводов. Когда потенциальный кредитополучатель уверен, что у него все в полнейшем порядке.
РАЗНЫЕ СТЕПЕНИ ХОРОШЕСТИ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ
Конечно, банки классифицируют и разделяют даже нормальные финансовые истории людей. Взвешивают на потенциальную рисковость и прибыльность.
Не стоит думать, что в этих кредитных учреждениях есть только два файла — черный и белый.
— Очевидно, что «черная книга» есть — это должники, не раз нарушавшие условия выплат и не платящие годами.
— Есть и, условно, красный список — мошенники.
— А все остальные возможные получатели расположены в глазах банка — в разных цветовых спектрах и комбинациях.
Да, есть белые, не очень белые, серые… С черными и белыми отрезками кредитных историй. Бесцветные с совершенным отсутствием кредитной истории и т.д.
Поэтому сочетание «хорошая кредитная история» — очень поверхностное и не глубокое понятие.
Интерпретации хороших кредитных историй самими банками — распространенная практика. Определенность есть только с отрицательными решениями. То есть, кому кредит не давать.
Многие ответственные люди считают, что история у них если не примерная, то вполне удовлетворительная. Часто они идут в тот же банк, где брали и потом отдали предыдущий кредит. Согласитесь, что получить отказ в любимом банке — обиднее всего.
Но что здесь вообще может быть не так?
Ведь человек знаком, проверен и его финансы хорошо просматриваются. Такие причины отказа существуют.
СЛИШКОМ БЫСТРАЯ ВЫПЛАТА ЗАЕМНЫХ ДЕНЕГ
Дисциплинированные плательщики недоумевают и возмущены. Но повод не выдать деньги из-за малодоходности клиента, с высоты многих банковских стратегов, логичен. Ведь банковские кредитные структуры зарабатывают не на выдаче, а на процентах. Это уже знают даже дети. Посмотрим со стороны банкиров: интересен ли клиент, который несколько раз брал деньги и почти сразу их возвращал? Конечно, нет.
Поэтому в свое время появилась банковская практика отцеплять из первых платежей заемщика полную сумму процентов. То есть, сначала человек должен был выплатить прибыль банка, а потом оплачивать «тело кредита». То есть ту самую сумму, которую брал. Или делать это в частичном смешанном варианте. Из-за такой схемы, не смотря на стабильные платежи, у заемщиков почти не уменьшалась взятая долговая сумма.
Многим это знакомо.
Но не все банки практикуют такую страховку от быстрых выплат. Некоторые, чтобы защитить свои деньги от пустых выдач-приемов и чтобы уменьшить число неприбыльных операций — отказывают в кредите тем, за кем такие быстрые возвраты были замечены.
Конечно, банкам легче отслеживать своих клиентов. Так и получаются отказы в своем проверенном банке. Как раз потому, что вас там хорошо знают и посчитали вас не интересными с точки зрения дохода, который вы принесете.
Не стоит обижаться и расстраиваться ведь сантименты и привязанности для банковского мира — не характерны. К слову, отказывать в кредите такому гражданину незаконно. Но отдельные банки это обходят, мотивируя отказы другими (уже законными причинами). Или причина вообще не будет названа.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ОТКАЗАЛИ, НО У ВАС ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ХОРОШАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Не стоит следить за придуманными условиями, которые вам не выгодны. И растягивать себе в убыток полученный кредит, чтобы потом, наверняка получить следующий. Особенно если вы можете отдать все сразу. Это лишь практика отдельных банков, незаконная и некрасивая.
При быстрых выплатах и досрочных погашениях ничего плохого в вашей кредитной истории не появится. Быстрое погашении — законно и нормально. Тогда зачем переплачивать?
Для начала попробуйте уговорить специалиста-оператора банка озвучить причины отказа. Иногда они делают исключение и говорят, хоть это и считается во многих банках нарушением правил-инструкций.
Не смотря на внутренние банковские правила, кредитные специалисты иногда рассказывают о причинах отказа.
Если дело именно в этом, а, например, не в недостатке подтверждающих документов, поручителей, просрочках или недостаточном доходе и т.п…. если все это не ваши случаи — смело идите в другие банковские организации. Конкуренция сегодня такая, что, как минимум 2-3 банка обязательно выдадут средства клиенту с хорошей кредитной историей.
В следующих статьях, редакция RU-FINANCES.RU подготовит для своих читателей еще десять подробных статей с причинами отказа в кредите. Отправляйте сайт в закладки, получайте полезную информацию для того, чтобы быть подготовленными к условиям современного жесткого финансового рынка.
